一、买银行理财产品可以降低贷款利率,贷款利率和理财收益率区别
卜振兴
近期理财产品市场出现调整，不少理财产品净值回吐。这打破了银行理财收益稳定、投资安全的传统观念，背离了理财产品保本保收益的传统认知。为什么理财产品会出现净值回撤下降？主要有两个原因。
第一，随着资管新规过渡期的结束，银行理财向净值化转型成为必问。在2018年资管新规发布之前，为适应存款客户向理财客户的转变，我国理财市场采用的是刚性支付模式。参与理财产品投资的客户，一般会按照约定的利率获得本金和收益。理财产品可以通过收益的相互调整实现对客户的正常兑付。是理财产品，其实和存款一样。这种模式容易导致银行风险的积累，违背了风险收益对等的原则。同时，在长期的刚性兑付模式下，无论是资产管理机构还是普通投资者都没有得到晋升和锻炼。随着金融开放的不断推进，外资机构将与内资机构同台竞争，内资机构难以适应刚性支付下的激烈市场竞争。新规强调打破刚性兑付，要求理财产品分账管理、分账核算，实行净值化转换。本质上是要求资产的收益实时反映在理财产品的收益上。净值化之后，只要市场有波动，理财产品的收益也会相应调整。
第二，市场波动不是单向的，可以上可以下，市场会因基本面、政策面、消息面、技术面等不同因素而波动。银行理财产品主要投资于债权类资产，这是商业银行传统的优势投资领域。然而，随着市场竞争的激烈和客户对理财产品需求的增加，银行资产管理部门和理财公司开始涉足股权市场。自2021年底以来，债券市场和股票市场都出现了一些调整。债市调整幅度有限，权益市场波动剧烈。所以“固定收益”类产品和权益类产品回撤幅度更大，影响更明显。
随着理财产品净值的提升，看到产品收益回归将成为一种正常现象。面对市场调整，投资者不必过于担心。
这是因为资本市场是经济发展的晴雨表。尽管当前中国经济发展面临诸多压力和挑战，但经济发展的趋势没有改变，经济增长的前景仍然乐观。资本市场即使短期调整，最终也会回归经济基本面，这是资本市场走势的关键。虽然资本市场经历了短期调整，但从历史统计数据来看，权益市场的长期收益是非常丰厚的。所以坚定的信心会长期持有，回报会很丰厚。追涨杀跌，频繁操作，往往很难有好的回报。
此外，与其他资产管理产品相比，理财产品中投资权益类资产的比例相对较低，主要投资标的仍然是债权类资产，而这恰恰是银行理财和理财公司的传统优势。同时，债券市场的波动相对较小，客户不必过于担心市场的波动，理财产品的风险整体可控。
最后，要管理好投资者的适当性。中国有句古话“没有阿津港钻，就不要搞瓷器活”，很容易就解释了适度管理的含义，即客户要选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品，不要做超出自己能力的事情，不要幻想高
二、余额宝收益降低了，买别的理财产品也行
大家可以看到余额宝现在的收益率降低了，主要是因为余额宝是一个流通性非常强的理财产品，为了保证安全性所以适当降低了年化收益率。
为什么说它的流通性非常强呢？因为余额宝可以做到随时存取，相当于是你的活期存款，大家知道活期存款的利率在0.07%左右，银行给的年化利率非常低，余额宝的年化利率可以做到3%到4%之间，比起活期存款余额宝年化收益率是非常高了。
而且余额宝是一种比较稳健的货币基金，货币基金具有稳定的特性，投资余额宝相当于是保本理财，因为货币基金的稳定，余额宝也会非常稳定，这样看来余额宝对于理财小白来说是非常合适的。
您问到放在什么理财产品会比较合算？不能一味的追求收益率，在稳定性和流通性两个角度来考虑，您需要考虑好，到底什么样的理财产品比较适合。
如果您比较需要流通性强的理财产品，余额宝虽然利率低一点，但是既稳定又具备流通性强的特点，还是您最好的选择之一。其次如果考虑到流通性比较差，但是收益率比较高，有很多其他的货币型基金理财产品都可以考虑，这些理财产品的年化收益率基本上在百分之4到7%之间，要看您投资的期限来定，可以看到现在有京东金融，包括微信旗下的理财通，他们也都有货币基金的投资，可以选择比较稳定的货币资金进行跟投。
如果您不再满足于货币基金稳定性投资带给你的投资收益率，那您可以考虑一些其他的投资方式，比如说股权投资不过股权投资对于投资的资金要求比较高，对投资人也有一定的限制，如果您满足合格投资人的要求，可以选择一些比较好的行业的品牌做股权投资。
还有股票，股票投资风险就比较大一些，但是收益率会非常高。如果您要是比较喜欢风险大的投资方式，可以从股票开始入手，前期投入少量的资金进行学习，之后获得一个比较稳定的投资方式，取得固定的收益率。
三、当央行降准，也就是降低了法定存款准备金，那么意味着商业银行向央行缴存的存款准备金减少，用于贷款的资金增加，并且也意味着在社会中流通的货币增加，在一定程度上是会刺激消费的，所以理财的收益会有所下降。
而理财产品是有很多的，对于一些股票型基金理财、银行理财来说，如果降准后部分资金流入股市，那么有可能推动股价的上涨，那么炒股的股民有可能获得不错的收益。
而理财的收益有所下降一般是对一些存款用户、银行理财的投资者会有影响的，收益率有可能会下降，但如果是没有理财的投资者，或者之前就把钱存定期了，那么就不会有影响的。