微小企业在产业链中占据弱势地位，其公司治理结构和发展规划往往不如大企业完备。这使得银行在识别其风险点和偿债能力时面临困难。虽然政府和社会已经为小微企业提供了多方面的支持和保障，但是小微企业自身的行动也是解决贷款融资问题的关键。下面，我将为您整理小微企业申请贷款的攻略。
首先，小微企业应严格遵守财务规范。这包括遵守财务行为规范，并注重培养公司财务人员。在实践中，一些小微企业为了短期盈利，往往采取不合规的“公关”手段，如虚假注资和做虚假报表。虽然这些手段可以在短期内实现盈利，但长期来看，这对银行融资造成了极大的阻碍。
其次，小微企业应进行合理的税收规划。许多小微企业的实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划的理解存在误区。他们往往将资金直接划入老板个人账户或通过走私账的形式规避税收。虽然这种做法在短期内可以实现节税，但从长期来看，却使银行失去了融资的可能性，因为缺乏真实可靠的会计资料。
第三，小微企业应实事求是地处理借款。在经营中，小微企业应量入为出，注意测算盈利点和还款能力。同时，借款期限也应实事求是，不能轻易承诺过短的时间。此外，小微企业还需要注意资金的合理运用，集中精力做好主要业务。
第四，小微企业应灵活运用金融工具。随着经济的发展，小微企业需要学习金融和财税知识，以灵活运用金融产品。银行贷款品种繁多，包括动产、不动产抵押贷款，专利知识产权抵押贷款，厂房设备抵押贷款，自然人财产抵押或担保贷款，出口退税税单抵押贷款，标准仓单抵押贷款等。对进出口企业，还可以灵活运用银行贸易融资的品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等。
第五，小微企业应加强与银行的联系。在申请银行贷款时，银行通常会通过企业在银行的业务流水了解其财务状况。因此，小微企业应尽早开设银行账户，通过银行流水记录企业业务往来，以缩短申请贷款的调查周期。同时，小微企业应保持与金融机构的良好关系，以获得银行的支持。
最后，小微企业应重视诚信成本。诚信是小微企业成功取得贷款的根本。从公司注册开始，小微企业就应努力建立对外诚信形象，合法经营，遵守承诺。诚信是市场交易的原则，也是企业发展的根本。一个诚信的企业形象将伴随企业终生享用，带来意想不到的财富。