什么是债务重组？
最近炒股热在全国流行开来，每天见面的第一句不是吃饭了吗，而是“买股票了吗”，其中很大一部分人是贷的款入的股市，从哪里贷的呢？网上，也就是网贷，后又因股市低迷，钱都折进去了，包括前些年炒股陷进去的，或者其他原因欠款的，从而给自己造成了超级大的还款压力，月供压力大，因为查询爆又没法新增贷款，面临逾期风险。
个人债务重组（债务优化），就是对你现有不合理的贷款结构进行优化，具体来说就是指客户在即将逾期、或者现有贷款高利率、高月供、周期短，通过第三方垫资公司将客户所有的债务清零，等待征信优化后转换为更有利的银行贷款。或者你现有银行贷款较为合理，但是额度有限，可以清债后转换为额度更大的银行贷款，从而增加更多的流动资金。
垫资清债
降低月供▶▶▶
给力
本文大纲
一.什么是债务重组
二.债务重组的好处
三.做债务重组需要什么条件
四.债务重组的流程
五.债务重组的费用怎么算
六.债务重组有什么风险
七.债务重组的实操案例分享
八.债务重组的优势与劣势
九.总结
一、什么是债务重组
债务重组，字面意思就是把负债人的债务结构推倒重来。
简单讲就是债务重组公司首先对负债人的个人资质和征信进行评估，确定征信养护周期，先垫资出钱给负债人养月供，提前一个月左右将客户所有负债都结清，等征信更新，负债人就变成0负债，变成银行喜欢的优质客户。
这个时候，重新从银行贷出利息低、还款周期长的贷款，再把前期垫资的钱和服务费进行结算。
二、做债务重组的好处（为什么做债务重组）
1
把非银机构的小贷网贷置换成银行贷款
2
把利息高的贷款置换成利息低的贷款
3
把期限短的贷款置换成期限长的贷款
4
把额度低的贷款置换成额度高的贷款
5
把多笔贷款置换成少笔贷款
6
因负债高而无法继续融资的
7
因查询多而无法继续融资的
8
贷款到期需归还本金的
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债务结构多由小额网贷组成的
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月还款金额高的
11
收入覆盖不了月供的
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负债严重影响生活的
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信用卡使用率高的
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把银行产品做不下来的
15
银行产品额度越做月低的
客户在经济下行的大环境下陷入财务危机，为了度过难关，他们选择了更方便的网贷，然而网贷的利息更高，还款期限也更短。这样一来，很多客户就难以及时把网贷还上，只能走上拆东墙补西墙以贷养贷的道路，压力非常大。这样的客户可以尝试做债务重组，只需要一个垫资动作，结清负债养好征信，就可以重新从银行贷出利息更低、期限更长的贷款，做好还款计划，树立正确理财观念，上岸指日可待。
三、做债务重组需要什么条件？
债务重组是有门槛的，因为涉及到垫资清债的环节，所以风险性是比较大的，债务重组面对的是以下客群：
一.公务员、行政事业单位，军事单位的员工。
二.金融、能源、电信、邮政、通讯、交通、教育、医院等行业的正式员工。
三.前五百强民营企业的正式员工。
四.上市公司、央企、国企及其子公司、分公司、
五.专业技术类人员，如会计师等。
六.世界500强企业。
七.优质私企员工公积金基数＞8000.
如：公安局、检察院、法院、疾控中心、派出所、财政局、审计局、发展局、改革局、民政局、劳动局、卫生局、城建局、林业局、水利局、交通局、公路局、经贸局、农业局、环保局、安检局、地税局、国税局、文化局、教育局、计生局、医生、护士、电厂、航空、铁路、公交、热电厂、电力局、大学老师、中学老师、小雪老师、成人教育机构等单位。
四、做债务重组的流程
筛选：
初步了解客户的情况是否符合基本的要求。如工作情况、单位性质、公积金基数、缴纳时间等。个人的家庭情况、学历、个税收入情况、征信情况、负债结构、婚姻情况、配偶可知贷款的情况等。资产情况、名下是否有房、有车、有保单等。隐性负债：是否有私人债务等。告知客户养护周期、费用。双方对费用和周期初步达成一致后邀约上门。个人提交资料：纸质版的征信报告、社保截图、代发工资截图、公积金截图、学历等资料，方便金融机构进行评估方案；制定方案是一项极为重要的事件，涉及到双方的资金安全和借款人成本高低，因此必须有详细版（纸质版）征信才可以更好评估计算。
面谈并签订合同
当客户满足准入条件后，下一步那就是双方邀约面谈，在面谈过程中债务重组公司会再次详细核对，进行风险评估和审批，并与借款人进行沟通，了解客户的征信、负债及家庭情况，债务重组公司根据个人征信情况和资质情况，与银行确认可贷额度、利息和期限，制定个性化的方案。根据个人情况确定最合适的方案和费用，遵循“确定性第一，利率次之，月供能还上”的原则。双方建立信任，告知所有具体方案及整个重组流程并签订合同。
第一次垫资
双方签订合同后，按照合同内容债务重组公司开始垫资帮客户还贷款月供，必要时还可垫资帮还朋友的钱。
还贷款月供
前期每个月对你的月供进行垫资还款，客户每月按照时间节点拉取征信征信报告，确保按要求正常还款无新增查询。
结清征信上所有负债
当征信恢复到可接受的状态后，债务重组公司一次性把剩下的负债结清客户征信上所有负债，然后等待征信更新完成。垫资公司帮客户垫资结清信用卡有2种方式：第一种是直接把所有信用卡结清，简单方便快捷；第二种是每个月做0账单，比如信用卡账单日是11日，在10号之前还进去所有的信用卡已刷额度，到12号信用卡征信更新之后再刷出来（保证信用卡张数4张内）。第二种方式相对于第一种就要成本低一些。
同时申请多家银行贷款
征信更新好后，开始同时申请多家银行，由于每个银行准入标准和审批流程不同，按照制定好的方案按先后顺序进行申请。
放款、结清费用
最后将银行贷款一次性提出，结清掉债务重组公司前期垫资和服务费，至此整个业务流程完成。
五、做债务重组的费用怎么算？
费用问题是客户最关心的问题，重组流程的费用组成可分为两个部分：垫资服务费、融资服务费。
◉垫资费月服务费一般收取5%-9%，部分地区收取3%-6%
◉融资服务费一般收取贷款总额的6%-12%
六、做债务重组有什么风险？
很多客户都在担心一个问题，垫完资，万一后续操作贷款，申请不出来怎么办？这就是为什么说债务重组他是有门槛的，基本上只对事业编、国央企、上市公司这些开放，且公积金基数要在6000以上才可以，因为只有这些单位，对后续申请出来的贷款，风险是最低的。也是只有在这种情况下，才会给客户去垫资。因为做债务重组前期是不需要你花任何费用。对于后续贷款成功率肯定会很精准的。因为一旦不精准，导致后续的贷款批不出来，垫资款也将面临坏账，客户也没有钱归还。所以债务重组对于后续贷款的方案是否能操作出来，比客户还要谨慎。
七、实操债务重组的案例分享
案例一：国企工作的任先生这几年陆续借钱炒股，征信负债达80万元，贷款账户数多，近期贷款申请都被拒绝。任先生已婚，但妻子和家人并不知情他的负债情况。他表示如果没有合适的解决方案，逾期后工作和家庭都可能不保。我们为张先生制定了债务重组方案，置换了120万元的负债，使他的月供降至5000元。希望张先生今后能升职加薪，只要不再进行错误投资，就能真正解决掉负债难题。
案例二：体制内的张哥因为借钱给朋友而朋友没有及时归还，导致他一次次借新还旧，累积了100多万的负债。某些贷款到期时，银行表示他不符合续贷的条件。我们帮助张哥进行债务重组，使他能够更加稳妥地解决负债问题。
案例三：王先生，事业单位在职多年，公积金基数1.8万，信用卡刷了23万，每月还3万，银行贷款加网贷小贷负债60万，每个月还42000元。信用卡使用率高，查询多没法新增贷款，通过我们帮客户养3个月征信，垫资结清负债之后，做120万银行低利息贷款，年化4%，月供只需要11230，5年期的，大大降低了刘先生的月供压力，从而在不逾期的情况下成功上岸。
案例四：李小姐虽然在上市公司上班，月收入1万多，公积金基数8000，可是不懂贷款，征信上全是小额贷款，信用卡25万全部刷空，我们为李小姐制定了债务重组的方案，养护征信4个月，申请了60万，年化才3.5%，一笔等额、一笔先息，月供大大降低。
八、做债务重组的优势与劣势
优势：
1.将高利息贷款转为低利息贷款，有效减少借款成本和月供金额；
2.把还款周期较短的贷款转换为还款周期较长的贷款，这样可以延长还款期限，降低每月还款额，实现健康的还款流程；
3.把部分等额本息贷款转换为先息后本的方式，减轻月供负担，为借款人提供更多时间去增加收入；
4.从网贷或小额贷款转向银行贷款，优化债务结构，提升债务的质量；
5.重组后，可以在短时间内留下一笔余钱，无需立即考虑还款，可以专心致力于增加收入；
6.债务重组过程私密，无需家人介入，单签即可。
劣势：尽管债务重组有诸多优势，但它也存在一些不足之处。从事债务重组的关键在于评估成本，这是重组前后需要面临的主要考量。
重组可能并不降低总债务额，有时因为费用，总债务甚至可能增加。债务重组通常意味着将高利息贷款转为低利息贷款，通过降低月供来换取更长的还款时间，给借款人提供3至5年的时间来筹集资金偿还债务。因此，债务人需要仔细考虑，是否能在这3至5年内解决债务问题，至少需要将债务减少到可承受的程度。
九、总结
还有几句话唠叨一下。不要把债务重组看成灵丹妙药，这个方法的本质是用时间去换空间。
也希望你经历债务重组之后能够更好地做规划资金，合理负债，不要让债务影响生活，毕竟轻装上阵才能生活有信仰，前途有希望，脚步有力量！