一、而资产的配置可以取决于投资者个人的投资偏好，如果是不能承受比较大的风险，那么在分配资产的时候，存款配置多一点，如果是想追求比较高的收益，在分配资产的时候，理财配置多一点，比如说：国债、基金、理财产品、银行理财等等都是属于理财，是可以根据自身的情况来进行配置的。
而在存款的时候，是可以优先考虑大额存单的，因为大额存单的门槛比较高，一般是需要20万起购，存款利率相对普通存款来说，也是会高一点，这样赚的利息也是会比较多一点，在存之前是可以多对比一下银行之间存款利率的高低，然后挑选存款利率高的存入。
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投资理财规划
二、个人理财收益要交税吗,个人理财资格证书
刚开始接触基金的朋友可能对基金产品不太熟悉。比如股票投资就涉及纳税。那么，基金投资的收益是否应该征税呢？
首先我们要知道基金产品涉及哪些税，然后我们再分析哪些税和我们直接相关。
一般来说，我们知道包括印花税、城建税、教育费附加、地方教育费附加等税种都属于城建税的范畴，还有增值税、所得税，包括个人所得税、企业所得税。
我们投资基金，一般有几个行为涉及到纳税，比如交易过户、资产增值、收益分配等。
转，我们都知道，就是我们在买入赎回，转换基金，买卖等。
持有资产的增值，即资金产生的利息；
收益分配，这一块主要是基金分红部分的收益；
那么，这三个环节需要交税吗？
对于企业来说，这三个环节都存在涉税行为。比如交易过户过程中，卖出涉及企业所得税、增值税、城建税等。注意，购买行为中不存在涉税行为，但相关交易成本是要支付的。
比如持股资产增值，企业涉及增值税、企业所得税、城建税。
比如在收入分配上，企业是免税的。
以上三个环节，个人是免税的。
所以，综上所述，总的来说，我们个人投资者在基金投资上是不用交税的。不交税，不交税，说三遍。
但是，重点来了-
基金投资就是我们个人把资金交给基金经理来管理我们的投资。我们不存在交税的问题，但是基金经理在实际操作中会购买股票和债券，这就涉及到炒股交税的问题。因为股票投资有印花税和交易佣金等费用，众所周知，股票和基金是不一样的。注意，基金投资的股票分红时，这部分收益需要纳税，也叫股票红利税。这部分属于个人所得税，税率为20%。
三、理财获得的收益,需不需要缴纳个人所得税?很多会计都不懂!综上，理财是要交个人所得税的，只不过并不是所有理财都需要交税，只是部分理财收入需要缴纳个人所得税。
银行存款获取的利息是不需要缴纳税收的。按照我国相关规定，银行存款利息不需要缴税，通常只要我们把钱存进银行，都可以获取一定的利息收益。国家规定的是“利息税”实际是指个人所得税的利息、股息、红利所得，所以不用交税。
不需要，个人在银行购买理财产品获得的收益是不需要缴纳个人所得税的。虽然对于购买银行理财产品取得的收益是否应当征收个人所得税，没有明确的规定。
理财收入要交个人所得税吗？这个要看是什么理财产品，像存款利息、银行理财收益、国债利息、基金收益、基金分红保险赔款等暂不收取个人所得税。而通过购买股票获得的股票分红收入是需要扣税的，但持股超过1年就不扣税。
理财收入是要交税的，但是像国债、地方债、非保本收益理财产品等获得的理财收入是免征收的。通过购买股票获得的股票分红收入，则属于《个人所得税中》的“利息、股息和红利”，根据相关规定，需要扣缴个人所得税20%的税率。
不需要。个人投资者在投资基金时所获得的收益不需要缴纳个人所得税。