从前，有个生意人，妻子早逝，只留下他与女儿银金相依为命。因生意忙碌，无暇照顾银金，他便寻思着续弦。不久，一位带着女儿的女子走进了他们的生活，四口之家就此组建。起初，继母对银金关怀备至，生意人放心离家。然而，他刚一离开，继母就露出了丑恶嘴脸。
美味佳肴与崭新衣裳皆被继母母女独占，银金只能以残羹冷炙果腹，身着破衣烂衫，还被迫承担繁重家务，挑水、做饭、砍柴，日复一日，她被折磨得骨瘦如柴。
一日，继母告知银金：“我们要去外婆家小住七日，锅里有米团子，你自行取用。”待继母与她的女儿离去，银金揭开锅盖，却发现仅有十四个如手指般粗细的糠团子。无奈之下，她只能挖野菜充饥。
到了第六日，银金正欲出门挖野菜，一位六七十岁、衣衫褴褛、面容憔悴的老婆婆前来乞讨。老婆婆哀求道：“小妹妹，我饿极了，给我点吃的吧。”银金苦笑着回应：“老婆婆，我自己也食不果腹。”但见老婆婆饥饿难耐，银金心生怜悯，回屋将仅存的四个糠团子赠予她。糠团子粗硬难咽，可老婆婆饥不择食，囫囵吞下。
老婆婆感激涕零，说道：“你如此善良，我无以为报，唯有这件旧背心，望能为你抵御些许寒意。”银金推辞不过，只好收下。待她穿上背心，顿感暖意融融，出门挖野菜时，往日的饥饿与晕眩不再，浑身充满力量，夜晚盖上背心，更是睡得香甜安稳。
七日后，继母归来，见银金非但未被饿垮，反而面色红润，心中诧异不已。四处查看后，目光锁定在银金身上的旧背心上。继母逼迫银金脱下背心，自己费力穿上。起初，背心带来丝丝暖意，可转瞬之间，热力剧增，如置身烈火之中。继母惊恐万分，拼命想脱下背心，却发现背心仿佛与身体融为一体，动弹不得。
不到一个时辰，继母被背心紧紧束缚，身体逐渐蜷缩，四肢化作四只脚板，背心愈发坚硬，最终化为乌龟的硬壳。据说，这乌龟壳由十三块六角形布拼成，故而直至今日，人们仍相传乌龟壳是由十三块六角形组成。
